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从Kantox着眼,金融科技创企在跨境外汇的“牌”该怎样打?

2019-11-16 11:36:16 热度517

根据阿里巴巴2018年《中小企业跨境贸易发展报告》,中小企业在大多数国家都是重要的市场参与者(平均占95%),仅跨境出口就占出口商总数的78%。然而,在实际的跨境交易中,中小企业面临着一系列支付问题,如利率高、收款慢、不透明等。

10月9日,外汇支付解决方案金融技术kantox宣布与花旗商业银行合作,为其外汇客户提供“定制解决方案”,并直接与花旗的外汇支付平台整合。

Kantox成立于2011年,由antonio rami、philippe gelis和john carbajal共同创立。这是一个以p2p模式为特色的外汇交易平台。致力于为估计价值在10亿至50亿美元之间的中小企业和上市公司提供跨境货币兑换和交易解决方案,使企业能够捕捉外汇敞口数据并自动执行套期保值,以智能方式处理支付,并实时应用动态外币定价。

据报道,这一合作是花旗银行d10x计划的一部分。D10x是一项基于花旗银行内部增长模式、基于风险资本和精益创业方法的全球计划。它授权花旗银行员工为客户构建、测试和发布指数级改进的新解决方案。花旗银行首席信息官Can vanessa colella在2017年表示,该计划将使员工能够“提出想法,与客户进行互动测试,并解决他们的棘手问题”。

花旗银行表示,希望通过本地和跨境支付的自动化技术,向kantox平台应用程序添加更多应用功能,如动态对冲。花旗银行美国负责人凯尔·法尔科内(Kyle falconi)表示:“随着客户资本需求的持续快速发展,花旗银行一直在寻求以客户为中心的解决方案,以满足客户在日常业务中的需求。”

坎托克斯的创始人之一菲利普·格里斯(Philippe gelis)表示:“花旗银行可以提供技术支持,我们可以减轻花旗银行外汇管理的it负担。我们认为,这种伙伴关系进一步证实了银行和金融技术公司之间全球合作的趋势。”

花旗银行和kantox的外汇产品目前正与花旗银行在美国的领先商业客户进行试点测试,第一个标准解决方案计划于2020年推出。

一般来说,跨境支付是指消费者在网上购买外国商户产品或外国消费者购买国内商户产品时,由于货币不同,需要通过一定的结算工具和支付系统实现两国或地区之间的资金转换,最终完成交易。目前有三种方式:

跨境转账汇款渠道:第三方支付平台、商业银行和专业汇款公司。

海外离线消费渠道:信用卡刷卡、借记卡刷卡、外币现金和人民币现金。

跨境网上消费渠道:第三方支付电子钱包平台、网上银行网上支付、信用卡网上支付、电子汇款、手机支付和固定电话支付。

谈到创建kantox的初衷,菲利普·格里斯(philippe gelis)表示:“大型企业拥有各种资源、知识和手段来管理自己的外汇,从而能够与银行打交道,获得更合理的价格。然而,中小型企业没有这种能力,必须被银行和外汇经纪人利用。kantox必须做的是扭转这种局面。”

2019年,kantox荣获外汇周电子外汇大奖最佳电子外汇平台。动态套期保值是公司开发和设计的一种微观套期保值解决方案,被评为2018年tmi大奖最佳风险管理解决方案。

从融资历史来看,kantox的投资者相对稳定,英国外汇金融科技公司的融资积累量相对较高,但过去两年没有新融资的迹象。

2014年2月,kantox获得了partech ventures、cabiedes & id invest partners共同投资的582万美元一轮投资。

2015年5月,kantox在第二轮投资中获得1100万美元,最初的三个投资者继续进行额外投资。

2017年8月,kantox获得c轮融资563万美元,投资者包括mundi ventures、original idinvest partners和partech ventures。

Partech ventures是三大持续投资机构之一,成立于1982年。它主要投资于美国和欧洲的技术创新公司。从投资规模来看,27家投资超过千万元,2家投资超过一亿元。在金融领域,partech ventures于2018年4月参与了法国保险平台艾伦的首轮融资,总额达2830万美元,并于2016年10月参与了首轮预融资1300万美元。

2009年,西班牙马德里成立了投资公司cabiedes & partners。它主要关注早期与消费、互联网和技术相关的公司。目前,只有kantox在金融领域投资。

Idinvest partners专注于初创企业的第一轮和第二轮投资,其投资领域比前两轮投资者更广。

2019年3月,投资伙伴参与了德国在线保险服务平台wefox的1.25亿美元b轮融资。Wefox可以连接保险公司、保险经纪人和消费者,完成在线保险购买、保单修改和理赔服务。投资者还包括高盛和宜欣。

如今,kantox拥有3900多名客户,正在逐步建立稳定的忠诚客户群,包括硅谷银行svb等公司。

自从渣打银行在2019年8月9日承认英国的监管变得更加严格以来,渣打银行的高管们已经意识到,英国银行采用的糟糕技术导致了fca的罚款,例如,苏格兰银行在2019年被罚款4500万英镑。这已成为其与kantox合作的主要外部驱动因素。

硅谷银行svb交易外汇解决方案主管亚当·道塞特(Adam dowsett)在2019年7月接受采访时表示:“监管总是越来越严格,所以我们需要使用合作伙伴技术来遵守这些监管,并尽可能实现交易自动化。Kantox提供了目前市场上独一无二的微交易解决方案。”

通过这种合作,svb在几周内为其商业客户提供了kantox套期保值技术。该技术可以每天实时监控数千笔业务交易,从而将企业管理层与汇率波动较大的国家或地区之间复杂的资本交换风险降至最低。然而,目前,只有英国的svb客户可以从该产品中受益。

法国巴黎银行(Bnp paribas)也于2019年9月10日与kantox签署了合作协议,建立了伙伴关系。该协议使法国巴黎银行能够为欧洲、中东和非洲的客户联合提供动态套期保值解决方案。

此外,kantox还为其开发了软件解决方案动态对冲。有了这个系统,公司的财务总监可以实现全自动化,简化外汇工作流程。该解决方案还补充了法国巴黎银行的数字银行平台centric的产品套件。

菲利普·格里斯说:“将我们的产品与法国巴黎银行作为银行合作伙伴的财务实力相结合,对于他们现有的企业客户群来说,将是一个非常有吸引力的价值选择。”

法国巴黎银行(BNP Paribas)公司汇率、外汇和本地市场销售欧洲、中东和非洲联合主管泽维尔·格兰特(Xavier gallant)表示:“在管理外汇风险时,我们发现企业客户需要提高预测未来现金的准确性,规范套期保值做法,并通过自动化优化实施。我们的合作将为欧洲、中东和非洲提供高效便捷的全自动套期保值解决方案,并最终改善它们的财务流程。”

商务部2019年春季发布的《中国对外贸易形势报告》指出,2018年中国对外贸易将取得稳步、稳步、良好的进展。货物进出口规模将创历史新高,质量和效率将进一步提高,对国民经济的贡献将进一步增强。

技术决定速度,策略决定高度。

作为世界上最大的货物贸易国和第二大服务贸易国,加上外汇技术的提高,近年来中国开始关注跨境支付和与外汇相关的金融科技公司,如持续支付、乒乓金融、airwallex航空云交易所、beepay、panpay Pan Pay Finance、xtransfer等。

自2003年建立连续支付以来,它创造了以“跨境支付、移动支付、o2o支付和大数据风控制”为业务核心的定制支付解决方案。2018年9月,母公司多次宣布,在上半年获得光大实业和浙江赛博的联合投资后,获得红杉资本中国和于波资本联合投资的10多亿元融资,总融资近50亿元。2019年7月26日,在财通证券有限公司战略合作签约仪式上,先后向三家战略投资者——中建置地、财通创新、优创天辰——正式介绍了支付方式。

乒乓金融成立于2015年,现已连接到亚马逊的十大网站、wish、shopee和其他电子商务平台。当时,它是唯一一家在美国、欧盟、日本和香港拥有支付许可证的中国企业。2019年3月,乒乓金融由华瑞投资、cbc宽带资本和好又多资本投资。

同年,总部设在香港的airwallex航空云交易所成立。其业务包括全球托收、货币兑换和国际支付。它主要服务于七个主要领域的客户,包括跨境电子商务、金融机构和数字营销。Airwallex在2019年第一季度推出了面向平台客户的综合支付产品scale,通过提供智能api,帮助客户高效连接现有的金融支付系统,拓展国际业务。截至2019年3月,airwallex共获得2.02亿美元融资,投资者包括腾讯、红杉中国和万事达卡,价值超过10亿美元。

2016年,香港特许金融技术公司毕博(beepay)相继出现,主要为位于中国的主要电子商务出口卖家提供全程跨境资金服务,包括平台商户和独立站点。目前,支持200多家国内银行和70多个海外国家和地区的资金结算。2019年5月,毕比获得了首轮融资,线性资本数千万元。

上海潘付金金融成立于2017年。它以跨境银行级结算账户体系为基础,满足中小微型企业和个人的跨境金融服务需求。泛支付金融目前正在构建数字银行产品的核心和合规系统。2018年11月,panpay宣布完成数千万元源代码资本的预融资。

2017年,上海还成立了xtransfer,通过构建全球金融网络,为全球中小企业展提供全球金融服务解决方案。目前,xtransfer已经建立了由跨国银行、国内外本地银行和各国支付机构组成的全球支付网络。2019年10月10日,xtransfer完成了ewtp基金牵头的1500万美元b1轮融资。招商风险投资、零一风险投资、云起资本和高蓉资本参与投资,浅月资本担任唯一的财务顾问。

跨境金融技术主要指非银行跨境支付和经纪业务。在支付和结算领域,区块链技术和分布式数据库等金融技术的应用和推广给全球支付方式带来了根本性的变化。

随着2013年监管部门放松对国内第三方支付机构的监管,以支付宝为代表的支付机构开始发展跨境购物、汇款和海外移动支付,国内第三方支付机构跨境互联网支付交易规模快速增长。

如今,中国已成为全球支付领域的领导者,也是全球支付最便捷、成本最低、效率最高的国家之一。

据支付清算行业实体2019年向中国支付清算协会提交的社会责任实务材料统计,截至2018年底,支付机构跨境业务量约为772.13亿元,清算机构跨境业务主要是结算服务。

数据还显示,截至2018年,79个行业实体开展了跨境支付业务。截至2018年,本行机构业务量约为4135.9亿元。

2019年6月30日,国家金融与发展实验室主任、社会科学院院士李阳在《中国支付与结算发展报告(2019)》中表示,他希望通过支付与结算的研究,为把握中国宏观经济运行找到新的基础。在对外开放中,他认为人民币国际化的关键是建立跨境支付体系。支付结算受到金融科技发展的影响,金融科技的发展必须得到规范。

金融技术给支付结算行业带来了前所未有的新机遇,同时也增加了支付业务的风险和不确定性,给监管带来了新的挑战。

例如,在全面跨境收支业务层面,当前外汇指令银行系统的控制和升级是处理跨境收支业务的中间枢纽,也是外汇管理数据采集的关键环节。

同时,支付与技术的深度融合导致了新电信网络欺诈问题。支付业务的创新容易导致信贷业务风险和跨境支付创新带来的新的支付风险。

虽然世界各地许多金融科技公司都把重点放在跨境支付上,传统金融机构也在积极推动该行业的发展,但从表面上看,它们似乎有自己的优势,拥有丰富的金融科技积累,这些金融科技初创企业要降低合规成本,对外汇市场的安全高效流通产生真正重大影响,还有很长的路要走。

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